一、 信貸調(diào)查與小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)
1. 信貸調(diào)查的概念
2. 信貸調(diào)查在信貸作業(yè)流程中所處位置
3. 信貸調(diào)查技術(shù)在小微信貸業(yè)務(wù)中的重要性
4. 符合小微信貸特征的信貸調(diào)查技術(shù)
二、小微企業(yè)信貸調(diào)查技術(shù)—以某小微特色銀行操作模式為例
（一）三品三表技術(shù)與案例演練
1. 如何面對(duì)無(wú)效報(bào)表和無(wú)報(bào)表
2. 為什么要看三品三表
3. 人品---信不信得過(guò)？
4. 產(chǎn)品—賣(mài)不賣(mài)得出去？
5. 押品---靠不靠得��？
6. 如何看三表---案例解析（水表、電表、報(bào)關(guān)表）
（二）三查詢(xún)五核實(shí)技術(shù)與案例演練
1. 什么是三查詢(xún)五核實(shí)？
2. 三查詢(xún)五核實(shí)基本原則
3. 征信報(bào)告查詢(xún)案例演練
4. 黑名單查詢(xún)案例演練
5. 分戶(hù)帳查詢(xún)案例演練
6. 五核實(shí)案例演練
7. 如何核實(shí)貿(mào)易型企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況？
8. 如何調(diào)查客戶(hù)民間融資的真實(shí)狀況？
9. 如何了解客戶(hù)貸款真實(shí)用途？
（三）現(xiàn)金流測(cè)評(píng)技術(shù)與案例演練
1、 如何尋找客戶(hù)真實(shí)現(xiàn)金流數(shù)據(jù)？
2、 賬戶(hù)明細(xì)表的五大看點(diǎn)—解剖客戶(hù)真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況
3、 案例演練
（四）信貸調(diào)查渠道與案例演練
1、 行內(nèi)渠道分析與案例演練
2、 行外渠道分析與案例演練
三、信貸決策技術(shù)小微信貸業(yè)務(wù)
1. 什么小微信貸決策技術(shù)？
2. 貸款客戶(hù)準(zhǔn)入分類(lèi)—貸不貸？
3. 貸款額度測(cè)算—貸多少？
4. 信貸決策技術(shù)實(shí)務(wù)案例演練
四、信貸調(diào)查與決策技術(shù)綜合案例演練
1. 分組進(jìn)行角色扮演
2. 情景模擬演練信貸調(diào)查與決策流程
3. 撰寫(xiě)信貸調(diào)查報(bào)告
授信調(diào)查報(bào)告的結(jié)構(gòu)
分項(xiàng)內(nèi)容的調(diào)查與撰寫(xiě)要求
授信調(diào)查表的作用
常見(jiàn)企業(yè)類(lèi)型特別調(diào)查側(cè)重
貸前調(diào)查常見(jiàn)問(wèn)題
第二部分 小微企業(yè)貸后管理和不良貸款催收
模塊一：小微企業(yè)客戶(hù)及其風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
一、 銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)
1、 利率市場(chǎng)化要求銀行承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)
2、 臺(tái)灣銀行業(yè)現(xiàn)狀
3、 大陸小微金融發(fā)展現(xiàn)狀
二、 從巴塞爾協(xié)議看小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)
1、 巴塞爾協(xié)議對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定義
2、 操作風(fēng)險(xiǎn)是小微信貸的頭號(hào)風(fēng)險(xiǎn)
3、 信息不對(duì)稱(chēng)是產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)的根源
1) 道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇
2) 低成本的解決信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題是小微金融成功的關(guān)鍵
模塊二 小微企業(yè)貸后管理
一、信貸管理的本質(zhì)
二、認(rèn)識(shí)問(wèn)題貸款
三、造成了問(wèn)題貨款的原因
四、如何預(yù)防問(wèn)題貸款
五、貸后管理四大核心
1．風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
2．擔(dān)保管理
3．對(duì)借款人的貸后監(jiān)控
4．信貸業(yè)務(wù)到期處理
六、不良貸款的處理分為兩類(lèi)
1) 公司客戶(hù)不良貸款的處理
2) 個(gè)人客戶(hù)不良貸款的處理
模塊三：不良貸款的催收
一、 銀行不良貸款的特點(diǎn)
1、 單筆金額小
2、 比數(shù)大
3、 壞賬率高
4、 催繳難
二、 分類(lèi)處置原則
三、 目前常用的催收方式
1、 訴訟外解決方式
1) 銀行內(nèi)部催收
2) 委外催收
2、 訴訟解決方式
四、 工作中8種有效的催收方法
1、 定期篩濾法
2、 重點(diǎn)突破
3、 交叉清收
4、 旁敲側(cè)擊
5、 依法起訴
6、 借力打力
7、 穿針引線(xiàn)
8、 有效激勵(lì)
五、 保障措施