一、 客戶身份識別的概要
1、 了解你的客戶
2、 客戶盡職調(diào)查
3、 客戶身份識別
4、 客戶身份識別制度的主要作用
1) 深入了解客戶
2) 提供準確的客戶身份信息資料
3) 發(fā)現(xiàn)客戶可疑行為
二、 客戶身份識別制度的法律
1、 《反洗錢法》
2、 《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》
1) 真實性
2) 有效性
3) 完整性
3、 《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》
4、 其它相關(guān)法律規(guī)定
三、 客戶身份識別的情形
1、 客戶身份識別的一般情形
問題：無卡、五折存款是否要識別客戶？
2、 需要重新識別客戶身份的情形
四、 客戶身份識別主要措施
1、 核對客戶有效身份證件或者其它身份證明文件
2、 要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件
3、 回訪客戶或?qū)嵉夭樵L
4、 向公安、工商行政管理等部門核實
5、 要求客戶完整填寫業(yè)務(wù)合同、單據(jù)或者憑證
6、 寄送商業(yè)信函或發(fā)送電子郵件
7、 電話聯(lián)系
8、 關(guān)注和分析客戶的資金交易情況
9、 分析和分析客戶的資金交易情況
10、與已知的犯罪分子或恐怖組織、個人名單進行比對
11、其他依法采取
12、法律責任
13、重點可疑分子
五、 特定情形下的客戶身份識別
1、 存現(xiàn)代理關(guān)系
2、 存在實際收益人
3、 保管箱業(yè)務(wù)
4、 跨境匯款
5、 代理行業(yè)務(wù)
6、 非面對面業(yè)務(wù)
7、 第三方業(yè)務(wù)
8、 持續(xù)的客戶身份識別
六、 客戶身份資料及交易記錄保存
1、 保存原則
2、 保存要求
3、 保存內(nèi)容
4、 保存期限
5、 案例分析