【核心觀點(diǎn)】遵循規(guī)范動(dòng)作到位就是替自我負(fù)責(zé)，相互監(jiān)督檢查就是替團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)——和信任無(wú)關(guān)。流程中控制好節(jié)點(diǎn)，動(dòng)作中把握好細(xì)節(jié)，做好規(guī)范服務(wù)本身就是在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)！


【課程大綱】
引言：
親歷回顧——農(nóng)行英山縣支行員工攜款出逃案件
案例分析：客戶如此為那般？
他山之石：中石油加油的13步曲
一、臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的類型及管控措施
1、存款業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理
a) 銀行職員盜用公款參賭
b) 代寫取款憑條遭賠款
c) 沒有按規(guī)定辦理存款掛失的法律風(fēng)險(xiǎn)
2、結(jié)算業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理
3、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
二、臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分析
1、崗位設(shè)置和人員配置不全
2、不相容崗位職責(zé)相互不能分離
3、柜員執(zhí)行制度不到位
4、不按規(guī)定實(shí)行業(yè)務(wù)交接
5、內(nèi)外賬務(wù)核對(duì)不及時(shí)或不換人核對(duì)
6、銀行內(nèi)部員工代理客戶辦理結(jié)算業(yè)務(wù)
7、對(duì)客戶開戶審查不嚴(yán)
8、支付結(jié)算業(yè)務(wù)審查和辦理不嚴(yán)
9、業(yè)務(wù)物品、客戶資料管理不善
10、重要交易和業(yè)務(wù)控制不嚴(yán)
11、預(yù)留印鑒卡片管理不善
12、客戶簽章（字）管理不嚴(yán)
13、章、證、押保管不善
14、憑證審核流于形式
15、銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)管理不嚴(yán)
16、ATM 機(jī)操作管理不規(guī)范
17、營(yíng)業(yè)期間的安全風(fēng)險(xiǎn)
三、臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控思路及辦法
1、“以人為本”充分發(fā)揮銀行員工風(fēng)險(xiǎn)控制的主體作用
2、引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)工具，改造提升風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)環(huán)境
3、防控思路及措施
4、操作風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線
5、做好電子銀行的宣傳與普及，轉(zhuǎn)移柜面風(fēng)險(xiǎn)