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首頁 >> 內(nèi)訓課 >> 研發(fā)項目 >> 貸款財務風險管理評估
貸款財務風險管理評估
添加時間:2007-11-14      修改時間: 2007-11-14      課程編號:10014670
《貸款財務風險管理評估》課程大綱
1、從金融環(huán)境分析看貸款的財務風險
1.1次級按揭貸款風暴的影響
 1.2加入WTO 6年,開放外資金融服務企業(yè)可以承辦人民幣兌換   業(yè)務,例如L/C與動產(chǎn)抵押貸款
1.3競爭者分析
1.4服務意識與服務質(zhì)量
1.5金融服務企業(yè)流程設置控制點
2、背景
  應收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng),央行副行長蘇寧表示,系統(tǒng)的上線將大大促進盤活中小企業(yè)目前約為5.5萬億的應收賬款
  為配合《物權(quán)法》正式實施,央行用半年多的時間基本建成了應收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng),并在10月1日《物權(quán)法》實施時同步上線運行。而在2007年10月10日上午11點56分44秒,交通銀行武漢分行在應收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)上完成了標志性的首筆登記。
  2007年3月,全國人大通過了《物權(quán)法》,首次將應收賬款納入擔保物范圍,并明確信貸征信機構(gòu)為應收賬款質(zhì)押的登記機構(gòu)。而在《物權(quán)法》頒布前,我國《擔保法》未將應收賬款明確列入質(zhì)押物范圍,銀行與企業(yè)之間的應收賬款質(zhì)押融資沒有法律保障,抑制了金融機構(gòu)向這些企業(yè)發(fā)放貸款的積極性。
  事實上,國內(nèi)大多數(shù)中小企業(yè)自身的信用狀況不符合銀行發(fā)放信用貸款的要求,同時也缺乏房屋等可以向銀行抵押貸款的不動產(chǎn)。據(jù)調(diào)查估算,我國大企業(yè)貸款中無擔保的信用貸款占27%,小企業(yè)只占5%,中小企業(yè)總資產(chǎn)中大約60%是應收賬款和存貨等動產(chǎn),其中應收賬款約為15萬億元。如何盤活這些資產(chǎn),成為解決中小企業(yè)融資難的一個關(guān)鍵問題。從運作方式來看,美國住房貸款證券化的大致流程分為如下幾個過程:首先由商業(yè)銀行等貸款機構(gòu)向貸款申請者發(fā)放貸款,其次由房利美等機構(gòu)收購貸款機構(gòu)的抵押貸款資產(chǎn),形成一定規(guī)模的抵押貸款資產(chǎn)池;最后由設立的特殊目的機構(gòu)(SPV)根據(jù)不同的打包方式發(fā)行不同類型的抵押貸款證券(MBS)。其中,特殊目的機構(gòu)成為一個連接一級市場和二級市場的重要紐帶。
  如今,住房貸款證券化市場已經(jīng)成為美國債券市場中僅次于國債的第二大市場。它在二級市場上的成功,得益于證券化過程中對于風險的嚴格控制。風險的化解功能正是美國住房貸款證券化的核心所在。
  十七大報告:防范與化解金融風險,中國金融企業(yè)處在一個轉(zhuǎn)折期與發(fā)展期。國際金融發(fā)展出現(xiàn)新趨勢,不確定因素增多,給金融企業(yè)帶來新的挑戰(zhàn),金融企業(yè)公司內(nèi)部管理及經(jīng)營機制凸顯格外重要,尤其是貸款財務風險如何評估是所有銀行在內(nèi)部管理中的重中之重。
3、從公司經(jīng)營管理看貸款的財務風險
(一)、 財務報表管理風險
1.1財務報表分類
1.1.1 第一財務報表
1.1.2 第二財務報表
1.1.3 第三財務報表—現(xiàn)金流量表
1.1.4 第四財務報表—流程績效表

1.2現(xiàn)金流量與經(jīng)營風險
1.3流程績效表舉例說明(從57項指標來看公司經(jīng)營風險)

(二)、偵測企業(yè)管理風險四大步驟
2.1 從管理流程切入
2.1.1 采購流程
2.1.2 新產(chǎn)品開發(fā)流程

2.2 從公司執(zhí)行5S
2.2.1 5S執(zhí)行狀況
2.2.2 看板管理
2.2.3 激勵措施
2.2.4 辦公室5S執(zhí)行狀況

2.3 倉庫與現(xiàn)場WIP控制
2.3.1 倉庫盤點與庫存量
2.3.2 現(xiàn)場WIP如何控制
2.3.3 供應商管理評估

2.4 從研發(fā)能量評估
2.4.1 研發(fā)組織
2.4.2 年度研發(fā)計劃達成率
2.4.3 研發(fā)成果比例

(三)、驗廠流程評估來預測風險
3.1 客戶未來發(fā)展與市場開拓情況
3.2 ISO-9001系列執(zhí)行狀況
3.2.1 部門每月統(tǒng)計分析報表
3.2.2 內(nèi)部審核作業(yè)與改善情況
3.3 質(zhì)量管理評估
3.3.1 異常處理流程與實際發(fā)生狀況
3.3.2 客戶投訴流程與實際發(fā)生狀況
3.3.3 進料流程與實際發(fā)生狀況
3.4 培訓體系
3.4.1 培訓計劃
3.4.2 培訓效果評估

(四)、誠信度調(diào)查
4.1 還款記錄
4.2 現(xiàn)金流量的掌控
4.3 公司法人、負責人的個人信用
4.4 公司人員的流動率
4.5 公司員工加班費是否合法發(fā)放
4.6 公司對員工的誠信度
4.7 員工對公司的滿意度
  
4、貸款的法律面
1.1貸款人缺乏誠信,容易爆發(fā)金融風險
     1.1.1 原因分析貸款人的信用度,誠信一般人認為是道德觀念但是現(xiàn)在社會已經(jīng)形成為一種價值標準與社會責任,也是個人財富的一種體現(xiàn)
     1.1.2 現(xiàn)在金融系統(tǒng)已經(jīng)建立信用信息基礎數(shù)據(jù)庫同時也 建立了信用貸款誠信機構(gòu)
1.2 法院起訴 舉例說明:
  車貸的批量起訴,南京的商業(yè)銀行至少有29多個欠款人被法院起訴
1.3 銀行如何面對
     1.3.1 成立資產(chǎn)保全部門
     1.3.2 考慮是否延長還貸期限
     1.3.3 檢討貸款流程與評估財務風險流程

《貸款財務風險管理評估》課程目的
1、了解企業(yè)是否具有還款能力
2、了解企業(yè)經(jīng)營管理的風險
3、降低銀行貸款的壞賬比例
4、提升銀行的管理績效
5、提升國內(nèi)銀行的競爭力

《貸款財務風險管理評估》適合對象
上課對象:租賃公司、銀行信用貸款部門、證券公司

《貸款財務風險管理評估》所屬分類
研發(fā)項目
《貸款財務風險管理評估》內(nèi)訓服務流程
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我們的優(yōu)勢
1.海量課程及專業(yè)師資為您提供全方位的選擇
我們擁有2000多位資深培訓師、近3萬的內(nèi)訓課方案供客戶選擇
2.量身定做
選定初步的內(nèi)訓方案后,我們的培訓師將針對客戶的每一獨特點,對授課方案進行調(diào)整
3.培訓方式靈活多樣
靈活的運用傳統(tǒng)的課堂培訓、案例討論、角色扮演以及新興的體驗式拓展培訓,在職工作輔導培訓等培訓手段
4.咨詢式培訓
運用管理咨詢的工作方法,從顧問的角度了解企業(yè),再以培訓顧問的角度設計課程,解決實際問題,實現(xiàn)高度針對性和實用性
6.以點帶面
通過對客戶培訓需求的深層次分析和企業(yè)實際狀況的了解,制定切合實際的培訓計劃,將管理培訓與企業(yè)實際運作結(jié)合起來發(fā)揮培訓最佳作用
7.客戶導向
培訓內(nèi)容緊湊實用,替企業(yè)節(jié)省培訓時間和成本并提高培訓效率
8.全程跟進
為了達到培訓的預期價值,我們運用多種有效的培訓效果評估工具進行培訓效果的評估,并實時跟進培訓改進
授課培訓師何余雄老師簡介
何余雄
何余雄
中國培訓師竟爭力排行:
十大華人培訓大師
綜合實力排名第1 NO 1 in Asian 2007/02/28
N5S研發(fā)中心創(chuàng)辦人
右腦開發(fā)素質(zhì)教育發(fā)起人

大連企業(yè)培訓網(wǎng) 人氣指數(shù)排名第1

一、工作經(jīng)驗
1) 萬通工業(yè)公司 生產(chǎn)組長 4年 72~76年
2)臺灣大力公司 生產(chǎn)主任及經(jīng)理 3年 76~79年
3)進程工業(yè)公司 總經(jīng)理 3年 79~82年
4)合康咨詢公司 ERP咨詢師 3年 82~85年
5)管理顧問 ( Lion Group Consultant 1 yr ) 85至今
6) 臺灣中山大學 企業(yè)整合管理 ERP教授
ISO-9001大學管理教授 ISO-14001教授
7)財經(jīng)大學電子務商系ISO--9001管理教授
7.1)服裝企業(yè)生產(chǎn)現(xiàn)場管理混亂的不良現(xiàn)向培訓幫助學員調(diào)整思路,改變陳舊觀念,明確自己的崗位職責,懂得了如何運用規(guī)范培訓輔導特點:理論與現(xiàn)場操作、角色扮演,分組討論相結(jié)合,形象生動,通俗易懂,可操作性強。
8)致理大學ISO--9001大學管理教授 臺灣40多大學ISO--9001大學管理教授
9)中國培訓師大聯(lián)盟高級培訓師/高級咨詢師
10)臺灣中芳顧問公司總裁
11)中芳出版社社長
12)HIVOX生物科技監(jiān)察人
13)臺灣國際標準組織會員協(xié)會理事長
14)25年講師與咨詢顧問師經(jīng)驗
二、近十年在管理領(lǐng)域奉獻
1.1996年全亞洲第一所大學,(輔導臺灣中山大學)通過ISO-9001國際認證。
2.1997年全世界第一所大學,(輔導臺灣中山大學)通過ISO-14001國際認證。
3.1998年臺灣政府板橋市公所通過ISO-9001為民服務達到國際標準。
4.1999年基隆市殯儀館流程管理通過ISO-9001國際認證。
5.2000年新竹科學園區(qū)培訓"整合管理"的觀念與成本控制。
6.2001年新竹科學園區(qū)培訓ERP與企業(yè)整合,提升核心競爭力。
7.2002年江蘇省教育廳聘請為研究計劃主持人,針對南京財經(jīng)大學電子商務系與實驗室通過學術(shù)流程ISO-9001國際認證。
8.2003年蘇州市生產(chǎn)力促進中心、南京中小企業(yè)協(xié)會與公關(guān)協(xié)會邀請開辦項目管理及提升競爭力等實務講座,現(xiàn)場爆滿,所舉實例豐富有趣獲得學員掌聲不斷。
9.2004年在中國首先提出6SIGMA黑帶培訓5日,執(zhí)行三個月后,降低成本20%以上。
10.2005年在中國首先提出改良傳統(tǒng)5S無法持續(xù)進行的缺失,創(chuàng)新為N5S與TPM整合管理體系,協(xié)助中國900萬中小企業(yè)大幅降低待料、待工、待機、待模等各種浪費,提升中小企業(yè)競爭力。
11.2006年在中國首先提出Operations Management 運用藍海戰(zhàn)略(策略)模式配合以"Work Cell自主管理團隊"來建立無競爭的經(jīng)營環(huán)境,快速提供客戶服務,快速擴大市場占有率(獨占市場),為EMBA及MBA學員提供可操作性且豐富實戰(zhàn)經(jīng)驗的運營作業(yè)管理模式,使企業(yè)邁向卓越管理。
12.藍海企業(yè)運營管理模式(Blue Ocean of EOM)
12.1MBA/EMBA運營管理(Enterprise Operations Management)最有效的管理模式。
12.2具備12大特色并借重臺灣成功的經(jīng)濟發(fā)展模式重點如下:
12.2. 1用藍海戰(zhàn)略提升公司利潤
12.2.2藍海戰(zhàn)略加自主管理戰(zhàn)術(shù),可以創(chuàng)造無競爭對手的經(jīng)營環(huán)境(獨占市場)
12.2.3以N5S來大幅度降低所有浪費
12.2.4以整合管理與價值創(chuàng)新來發(fā)揮公司的優(yōu)勢
12.2.5遠離紅海戰(zhàn)略,邁向卓越公司
12.2.6用工作盤點來增加工作激情與工作效率
12.2.7發(fā)揮三自運動各崗位達標率超過90%以上
12.2.8以沖突管理及虛擬經(jīng)營,降低公司經(jīng)營風險
12.2.9以流程績效提供客戶快速與滿意的服務
12.2.10創(chuàng)造第四財務報表,持續(xù)改進
12.2.11 ERP起死回生逐步邁向自主管理的模式,落實組織扁平化,工作流程設置控制點,市場份額永遠領(lǐng)先
12.2.12符合最新、最前沿、最科學化的管理模式—藍海管理模式,使各企業(yè)利潤最大化,持續(xù)創(chuàng)新價值。

13. SET UP SERVICE AND CHAIN STORE COMPANY ISO 9001 AND Internal Control/ 6 Sigma process performance Integrated Management System in New Zealand
Tech Master Ltd in 2006 year (Sep-Oct)
14.蘇州水果網(wǎng)商貿(mào)會議營銷(2006/11/09)主講,蘇州電視臺/報紙采訪,應用藍海戰(zhàn)略的目標成本以N5S為基礎


三、講課風格
1、自創(chuàng)三級咨詢式培訓
2、全國首創(chuàng)把整合管理融入課堂
3、課前調(diào)研、三級式教材
4、學員輕松學習
5、與學員互動,和藹可親
6、每小時舉1-2個實際案例
7、配合故事與游戲,學員快樂學習
8、至少6個分組討論與點評,滿意度90%以上


品牌課:
1) EOM藍海企業(yè)運營管理模式-最新人力資源/戰(zhàn)略規(guī)劃/MBA/EMBA 12小時
2) N5S整合管理體系 (制造業(yè)版與服務業(yè)版均為公開課) 各6小時
3) N5S整合管理體系 (制造業(yè)版與服務業(yè)版均為內(nèi)訓) 各12小時
4) BPM企業(yè)整合管理 MBA/EMBA 12小時
5) ICM服務業(yè)內(nèi)部控制管理 12小時
6) 自主管理流程績效與成本管理 MBA/EMBA 12小時
7) BOSS藍海戰(zhàn)略規(guī)劃 MBA/EMBA 12-18小時
8) 班組長的藍海戰(zhàn)略培訓 6小時
9) TPM/TQM/TWI/SPC/PONC 各12小時
10) 員工素質(zhì)提升1-4天課程包 6- 24小時
11)MTP 18—24小時
四、學歷:中原大學企研所(臺灣)
出生日期:1951年8月1日
五、經(jīng)歷
1、生產(chǎn)現(xiàn)場N5S、6S精益生產(chǎn)/JIT /TQM /TPM與研發(fā)成本管理
管理培訓與咨詢輔導10豐富經(jīng)驗,臺灣精晨電子、精密機械50家及中國大陸:日本榮惠公司、安華電子、POWER WAVE,等企業(yè)數(shù)百家,效果佳。
2、投資項目績效管理運作模式建立與維護10年經(jīng)驗
3、日常運營督導與考核—房地產(chǎn)、建筑、高科技公司(臺灣與江蘇。20年經(jīng)驗
4、物科技、納米材料投資設廠與管理—翰沃科技公司監(jiān)察人(5年經(jīng)驗)
5、械廠、電子廠、建設(基建)工程建立管理體系20年經(jīng)驗
6、并購做與內(nèi)部管理體系建立(太平洋建設公司并購、高新技術(shù)并購,5年經(jīng)驗)
7、2003年至今于南京協(xié)助集團企業(yè)之資本運營建構(gòu)與內(nèi)部控制管理體系建立框 架與執(zhí)行管理(房地產(chǎn)、汽車銷售、形象設計)
8、建立學習性大型集團企業(yè)組織與運營,可復制服務業(yè)建立分公司戰(zhàn)略規(guī)劃(2年經(jīng)驗)
9、多元化經(jīng)營管理執(zhí)行力提升與內(nèi)控管理(10年經(jīng)驗)
10、核心產(chǎn)業(yè)與核心價值管理(5年經(jīng)驗)
11、協(xié)助集團企業(yè)建立咨詢管理顧問公司,針對37家獨立法人與9家非獨立法人企業(yè)提供培訓與經(jīng)營管理咨詢服務及17家并購國有大中型企業(yè)內(nèi)部管理體系建立服務
12、財務投資,可行性報告,銀行融資與集團企業(yè)財務與管理會計以達成目標
13、零售業(yè)特許經(jīng)營商店培訓與咨詢十年以上的經(jīng)驗
六、著作
1、中國大陸工廠管理實務
2、ISO-9000品保認證暨公司內(nèi)部管理實務
3、金融服務業(yè)ISO-9001指南
4、21世紀服務業(yè)變革管理趨勢導入ISO-9000品保認證
5、提升國家競爭力公司邁向ISO-9000管理
6、ISO-9000/14000學校經(jīng)營管理實務
7、市政ISO-9000管理實務
8、ISO-17799管理實務
9、21世紀企業(yè)整合管理體系
10.服務業(yè)內(nèi)部控制管理
11、卓越現(xiàn)場生產(chǎn)管理(班組長的藍海戰(zhàn)略及N5S整合體系)
七、工作實績
揚子石化6SIGMA咨詢 金達煙材 南京卷煙廠 武漢卷煙廠 卓琳人才管理手冊咨詢 安華電子5s咨詢
榮惠輕工公司5s培訓咨詢
本課程可以提供內(nèi)訓,查看培訓師詳細信息
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