《商業(yè)銀行信貸盡職調查、審查分析技術與風險控制》課程大綱
模塊一：商業(yè)銀行信貸人員的職業(yè)道德與合規(guī)履職
一、商業(yè)銀行合規(guī)管理的重要意義
二、銀行業(yè)信貸從業(yè)人員職業(yè)操守指引
三、信貸人員成長的三個階段
四、從金融行業(yè)違規(guī)操作中得到的啟示


模塊二：當前小微企業(yè)信貸業(yè)務發(fā)展形勢分析
一、銀行業(yè)的改革進展與趨勢
1. 利率市場化改革的逐步推進
2. 互聯(lián)網金融給傳統(tǒng)銀行帶來的新挑戰(zhàn)
3. 民資進入銀行業(yè)政策的放開，民營銀行開閘
4. 同業(yè)競爭的加劇
二、從巴塞爾協(xié)議看小微企業(yè)信貸風險
1. 巴塞爾協(xié)議對風險的定義
2. 操作風險是小微信貸的頭號風險
3. 信息不對稱是產生信用風險的根源
Ø 道德風險和逆向選擇
Ø 低成本的解決信息不對稱問題是小微金融成功的關鍵


模塊三：貸前調查流程
一、客戶申請信息分析
1. 行業(yè)情況
2. 經營現(xiàn)狀
3. 風險分析
4. 可能存在的問題及對策
案例分析、研討
二、非現(xiàn)場調查
1. 非現(xiàn)場調查的原則
交叉原則是非現(xiàn)場調查保證真實性的第一原則
2. 非現(xiàn)場操作的工具及取得途徑
Ø 征信報告
Ø 法院執(zhí)行網、工商注冊網
Ø 銀行對賬單
Ø 房地產信息網
案例分析、研討
三、實地正面調查流程
1. 寒暄暖場
2. 組織架構，經營履歷
3. 行業(yè)信息經營狀況
4. 財務信息
Ø 望：現(xiàn)金、存貨、設備以及其他相關憑證
Ø 聞：客戶口述的財務信息與非財務信息
Ø 問：銷售額，進貨情況，應收款等其他資產，應付款等其他負債
Ø 切：權益交叉檢驗，銷售額交叉檢驗，其他財務交叉檢驗
5. 貸款用途分析及償債能力
Ø 明確貸款用途
Ø 家庭情況和擔保人情況
Ø 側面核查的目的和方向
案例分析、研討
模塊四：小微企業(yè)貸款風險管理有效工具
一、交叉檢驗
1. 交叉檢驗定義
2. 非財務信息交叉
3. 財務信息交叉
4. 權益交叉檢驗
案例分析
二、調查報告
1. 調查報告定義
2. 調查報告架構
1) 前言
Ø 借款人名稱、借款金額、借款期限
Ø 擔保方式、相關信息
2) 基本情況
Ø 基本信息
Ø 企業(yè)沿革
Ø 股東介紹
Ø 關聯(lián)企業(yè)
Ø 對外投資
3) 借款原因
Ø 真實用途
Ø 合理性分析：用途、額度
Ø 資金需求測算表：按實填寫
4) 財務情況
Ø 財務報表
Ø 財務狀況分析
5) 非財務情況
6) 擔保情況
Ø 保證人\抵押物\質押物
Ø 主要內容：基本情況、財務情況、還款意愿
7) 風險分析
8) 調查結論

《商業(yè)銀行信貸盡職調查、審查分析技術與風險控制》所屬分類
特色課程

《商業(yè)銀行信貸盡職調查、審查分析技術與風險控制》所屬專題
銀行金融行業(yè)培訓、企業(yè)風險防范與管控、風險管理、銀行窗口服務禮儀培訓、銀行客戶投訴抱怨處理技巧、公司財務分析與風險防范、銀行服務禮儀培訓、銀行客戶經理管理技能提升培訓、銀行信貸培訓、

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商業(yè)銀行信貸、銀行金融、

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